¿Moomoo está asegurado por la FDIC?

Qué está y qué no está asegurado por la FDIC en Moomoo

En Moomoo, solo el efectivo transferido a un banco asociado mediante el programa Cash Sweep (se generan intereses sobre el efectivo no invertido) puede estar asegurado por la FDIC. Esto es similar a otras firmas, como Interactive Brokers. Todos los demás activos en una cuenta estadounidense de Moomoo dependen de la protección de la SIPC o pueden no tener cobertura federal.

Las divulgaciones de Moomoo dejan claro que ninguna de sus empresas estadounidenses es un banco. Futu Clearing Inc. es responsable de la custodia, y cualquier cripto mantenida por Moomoo Crypto Inc. no está cubierta por la FDIC ni por la SIPC. La SIPC tampoco protege el efectivo utilizado en operaciones con materias primas y nunca cubre pérdidas por una caída en el valor de sus acciones. Solo protege los activos que desaparecen si el bróker quiebra.

Las propias páginas de Moomoo indican cuatro límites diferentes de la FDIC

Cuando revisé el sitio web estadounidense de Moomoo, encontré cuatro respuestas distintas sobre cuánto efectivo transferido cubre la FDIC.

Yo confiaría en los términos y condiciones, ya que son las reglas del programa, y el límite de $1 millón se menciona tres veces allí. En este contexto, la cifra de $2 millones solo se aplica a las cuentas conjuntas, porque la FDIC asegura a cada copropietario hasta $250,000 por banco. Para una cuenta de dos personas, esto duplica el límite.

Un artículo indica que Cash Sweep coloca el efectivo inactivo en «fondos del mercado monetario asegurados por la FDIC». Sin embargo, los términos establecen que el programa bancario es la única opción de transferencia de Moomoo, y no existe una opción de fondo del mercado monetario. La página de comparación también incluye a la FDIC como uno de los reguladores de Moomoo, pero la FDIC solo asegura depósitos en bancos asociados y no regula a Moomoo.

Si desea mantener más de $250,000 en efectivo en Moomoo, le recomiendo que solicite a su equipo de soporte que confirme por escrito qué límite se aplica a su cuenta.

Cómo Cash Sweep mueve su dinero entre la SIPC y la FDIC

En todo momento, su efectivo está cubierto por la SIPC o por la FDIC, pero no por ambas. Moomoo indica que mueve el efectivo disponible a bancos asociados a las 14:00 ET de cada día de negociación y lo recupera automáticamente cuando realiza una compra. El efectivo transferido sigue contando para su poder de compra.

El momento importa para los depósitos grandes. Según los términos del programa, el efectivo que se liquida después de las 14:00 ET puede permanecer en su cuenta de corretaje o en un solo banco hasta el siguiente día hábil. Por ejemplo, si deposita $600,000 al final del día, solo $250,000 estarán protegidos durante la noche, sin importar qué ocurra.

La superposición es el otro inconveniente. Los bancos asociados actuales de Moomoo son Apple Bank, American State Bank, Bank United, Central Bank, Eagle Bank, East West Bank, Prime Alliance Bank, Producers Bank and Trust y Webster Bank (una división de Santander Bank, NA).

El dinero que ya mantenga en cualquiera de ellos con la misma titularidad cuenta para el mismo límite de $250,000, y los términos de Moomoo hacen que el seguimiento de esto sea su responsabilidad.

Otros tres puntos de los términos me llamaron la atención:

1. Puede elegir excluir un banco, pero esto puede reducir su cobertura total, ya que la lista de bancos es corta.
2. Las cuentas de jubilación ERISA no son elegibles para el programa.
3. Si un banco asociado quiebra, la FDIC no tiene un plazo establecido para los pagos, y Moomoo no adelantará el dinero.

Cómo comprobar su cobertura de la FDIC en Moomoo

Estos pasos le ayudarán a ver dónde se mantiene su efectivo transferido y si alguna parte supera los límites de la FDIC.

1. Primero, asegúrese de estar inscrito en el programa Cash Sweep. Según los términos de Moomoo, el efectivo se mueve solo después de que se une al programa. Hasta entonces, su efectivo permanece en su cuenta de corretaje y está cubierto por la SIPC.
2. Busque su saldo transferido. Abra «Detalles de fondos» en su cuenta de valores y filtre por «Registros de Cash Sweep». Los intereses se abonan mensualmente.
3. Compruebe qué bancos mantienen su efectivo. Su extracto mensual muestra el saldo de cierre en cada banco asociado. También puede contactar con el soporte en línea 24/7 de Moomoo para obtener esta información.
4. Sume sus propios depósitos en esos bancos. Cualquier importe superior a $250,000 en un banco ($500,000 para una cuenta conjunta de dos personas), incluido el dinero que mantenga allí directamente, no está asegurado.
5. Si supera el límite en un banco, solicite al soporte que lo marque como no elegible. Moomoo moverá entonces su efectivo al siguiente banco de su lista.

Conclusión

Moomoo no es un banco, por lo que sus cuentas de corretaje no están aseguradas por la FDIC. La SIPC protege sus inversiones, limita las reclamaciones de efectivo a $250,000 y no cubre pérdidas de mercado.

La única parte elegible para la FDIC de una cuenta estadounidense de Moomoo es el efectivo del programa Cash Sweep. Hasta que las páginas de Moomoo sean consistentes, asumiría $250,000 por banco y $1 millón en total para una cuenta individual. Para importes mayores, obtenga confirmación por escrito.

Otra consideración importante es que la cobertura de la FDIC solo se aplica a las cuentas estadounidenses con Moomoo Financial Inc. Otras regiones tienen sus propios sistemas, como CIPF en Canadá, como se muestra en la tabla de entidades de nuestra reseña completa de Moomoo.

Para conocer detalles sobre las licencias y el historial regulatorio de Moomoo, consulte ¿Es Moomoo legítimo y seguro?